互联网深刻地影响着各行各业。特别是在移动互联网时代，随着网民的日益增加，人们的消费、理财等方式和观念也在不断发生改变。作为传统行业代表之一，黄金珠宝业在近年来，也深受互联网影响，正在悄然转型和升级。
在过去一年，“互联网 黄金”理财用户规模年增近两成，其中重度用户主要玩外汇和实物金。互联网黄金解决了传统黄金投资流动性差、投资门槛高的问题，因此赢得年轻投资者的青睐。
参考观研天下发布《》
中国互联网黄金至今已发展了十余年的时间，经历原始形态阶段、兴起阶段、野蛮生长阶段，终于在2018年进入规范发展阶段。
我国互联网 黄金发展阶段
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所谓“互联网 黄金”的模式，主要表现为四大类互联网黄金平台，即：银行app的黄金业务、黄金实业公司衍生平台、垂直型互联网黄金公司和综合型互联网金融平台。
互联网 黄金五大“背景系”平台代表
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黄金具有商品和融双重属性，因此需求分为两大类一是制造消费二市场投资。除2013年因金价大跌而异常增长的消费量外，2011年至2017中国黄金消费量整体呈现增长趋势。饰企业也通过丰富的产品组合、时尚的设计和渠道优化，满足中国黄金消费者展现身份、获得社会认同渴望在二三线城市需求崛起背景下刺激了黄金消费的增长。
2017年，在国内、市场不景气网贷平台大幅整改的情况下黄金投资品成为人们避险和保值增选择。
2011-2017年中国黄金首饰和条用量
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互联网黄金投资用户中男性占比较高，平均年龄34岁，25-35岁的用户人群占比52.2%，已婚有小孩的人群占比高达74.5%。用户平均月收入10722元，家庭平均月收入24803元，家庭月收入在10000元到30000元区间的用户占比62.9%。
2018年中国互联网黄金投资用户家庭收入
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资产增值和保是互联网黄金投用户的最主要目，其中重度更注通过理财提升自己生活品质而一般用户更偏向于通过理财防范风险。在可承受的投资亏损程度方面，重用能力强接本金失10%及以上的用户占比达到42.5%，相比之下，一般用户能接受本金损失10%及以上的用户仅占20.5%。
互联网黄金用户可承受的投资亏损程度
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过去一年内，整体互联网黄金用户平均投资互联网黄金4.1次，重度用户平均投资4.8次，投资更加频繁。金额方面，整体用户平均每次在互联网黄金投资金额为3787元，其中重度用户平均每次投资4278元，一般用户平均每次投资3599元。过去一年内，整体用户平均投资互联网黄金15527元，其中重度用户平均投资20534元，一般用户平均投资14036元。
用户平均每次在互联网黄金投资额
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当前，银行经营互联网黄金业务的挑战主要是银行互联网黄金业务体量在银行总体业务占比较低，推广力度有限，银行可提金网点市场向下渗透不足，以及用户年龄较大而不适应互联网黄金的形式。而垂直型互联网黄金平台当前面临的挑战主要来源于2018年5月发布的《互联网黄金业务暂行管理办法》对于互联网机构的要求和限制，提升了企业的经营门槛，限定了企业的角色与服务。
从行业角度来看，互联网黄金在监管的规范下“良币驱逐劣”，大浪淘沙后机构有清晰色定位足够的资质，作为技术承担者将在与银行新型合关系中推出更多元产品提升用户体验。从角度来看和互联网机构的新关系有利于实现用户人群补和线上下通，而黄金行业序化也给予更多投资者信心。
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